Kako delujejo kreditne kartice?

Objavljeno : 5/2/24 | 2. maj 2024

Pridobivanje — in uporaba — kreditnih kartic je bistvena sestavina katerega koli točke in milje strategije, vendar jih še vedno obdaja veliko strahu. In to je razumljivo. Večino nas so nekoč učili, da so kreditne kartice slabe. Pogosto so sinonim za dolg, ki je lahko izčrpavajoč.

Toda kreditne kartice vključujejo veliko več kot le dolg. Če jih razumete in uporabljate odgovorno, vam lahko njihove nagrade in koristi odklenejo svet.

lepi hostli v amsterdamu

Zato sem danes želel razbliniti del tega strahu v zvezi s potovalnimi kreditnimi karticami, tako da sem natančno pojasnil, kako kreditne kartice delujejo. Z razumevanjem sistema boste veliko bližje temu, da bo deloval za vas!

Kazalo

• Kako dejansko delujejo kreditne kartice?
• Kako začeti uporabljati kreditne kartice
• Izbira kreditne kartice
• Običajne ugodnosti kreditnih kartic na potovanjih
• Pogosta vprašanja o kreditnih karticah

Kako dejansko delujejo kreditne kartice?

Kreditne kartice vam omogočajo, da si pri bankah izposodite denar, ki ga pozneje vrnete. V bistvu omogočajo kratkoročno posojilo. Ko odprete kreditno kartico, boste prejeli kreditni limit , ki je meja, do katere lahko porabite. Vsak mesec lahko nato porabite toliko, kolikor dovoljuje vaš limit.

Če ta denar vrnete ob koncu meseca, ni kazni. Vaše posojilo je odplačano in naslednji mesec lahko spet porabite do te omejitve.

Če kartice ne odplačate ob koncu meseca, vam bomo na preostali znesek zaračunali obresti. Veliko zanimanja (verjetno okoli 20 %).

Ključ do pridobivanja točk in milj s kreditnimi karticami je, da nikoli ne porabite več denarja, kot ga dejansko imate, tudi če je vaš kreditni limit višji od tega. Svojo kreditno kartico v bistvu želite uporabljati kot debetno kartico, porabiti le toliko, kolikor si dejansko lahko privoščite, nato pa vsak mesec v celoti plačati preostanek. S tem se boste izognili tem visokim stroškom obresti.

Če jih uporabljate na ta način, so potovalne kreditne kartice lahko neverjetno orodje za zaslužek brezplačnih letov, potovalnih ugodnosti in bivanja v hotelih – in vse to brez porabe dodatnega denarja. Preprosto kupite živila, bencin, večerje zunaj – karkoli že običajno porabite denar – s potovalno kreditno kartico in vsak mesec odplačujte znesek. Naredite to in uživali boste lahko v vseh prednostih (brezplačno potovanje) brez slabosti (visoke obrestne mere). Izboljšali boste tudi svojo bonitetno oceno, kar vam lahko pomaga na poti, če boste kdaj morali opraviti večji nakup.

Če sistem uporabljate na ta način, lahko dobite ogromno brezplačnih letov, hotelskih sob, počitnic in celo vračila denarja. Najboljše od vsega? Še nikoli ni bilo lažje pridobivati ​​točke. Zdaj lahko celo zaslužite točke pri najemnini!

Kako začeti uporabljati kreditne kartice

Če ste novi pri uporabi kreditnih kartic, morda nimate veliko kreditne zgodovine in morda ne boste odobreni za najboljše potovalne karte . Če je temu tako, si boste želeli prizadevati za izboljšanje svojega kredita.

Za začetek priporočam nakup zavarovane kreditne kartice. To je, ko vnaprej plačate znesek (običajno nekaj sto dolarjev), ki nato postane vaš kreditni limit. Do tega zneska lahko porabite in ga odplačate ter s tem pokažete izdajateljem kreditnih kartic, da ste odgovoren uporabnik kredita.

Capital One in Bank of America imata zavarovane kartice, ki vam pomagajo ustvariti kredit. Pri lokalni banki ali kreditni uniji lahko preverite tudi, ali ponuja kakšne možnosti (mnoge jih). Oglejte si ta seznam za več predlogov .

Drug način, da izboljšate svoj rezultat, je, da zaprosite za pooblaščenega uporabnika kartice nekoga z dobrim kreditom. To lahko pomaga pri vašem rezultatu, vendar ne pozabite, da bo ta oseba na kljuki za ravnovesje. To počnite samo z nekom, ki mu zaupate, in tega zaupanja ne izdajte tako, da mu pustite račun ali škodujete njegovemu kreditnemu rezultatu!

Ne glede na to, kako izboljšate svoj rezultat, se boste lahko, ko se bo zvišal, prijavili in prejeli odobritev za nezavarovane kartice, ki so običajno tisto, kar mislite o kreditni kartici. Verjetno boste želeli začeti z brezplačne potovalne kartice ko se naučite igre točk in milj.

Izbira kreditne kartice

Ni popolne kreditne kartice, samo prava kreditna kartica za vas. Vsakdo ima različne cilje, zato boste najprej želeli določiti svojega, da boste lahko ugotovili, katera karta vas bo pripeljala do cilja. Ne imeti cilja je eden od največje napake točk in kilometrov lahko narediš, ker te pusti nevodenega, kot ladjo brez krmila.

Ali želite, da vaše točke pokrijejo bivanje v hotelu za prijateljevo poroko naslednje poletje? Morda pa želite brezplačne lete v Mehiko za zimski pobeg. Morda vam je mar, da bi bila vaša potovanja udobnejša, in želite več premium kartico ki ponuja ugodnosti, kot je dostop do letališkega salona.

Kakorkoli že, obstaja kartica za vas.

Tukaj je nekaj ključnih stvari, na katere morate biti pozorni pri izbiri kartice:

1. Velika ponudba dobrodošlice – Te ponudbe, znane tudi kot bonusi za prijavo, so hitra pot do velikega števila točk v razmeroma kratkem času. Če po odprtju kartice porabite določeno vsoto denarja, boste naenkrat prejeli kup točk. Na primer, odklenite 60.000 točk, če porabite 3.000 USD v prvih treh mesecih odkar imate kartico, je standardna oblika ponudbe dobrodošlice, ki jo boste pogosto videli. Za referenco, to število točk bi lahko bilo približno enako povratnemu ekonomskemu letu iz ZDA v Evropo, zato teh dobrodošlih ponudb ne smete prezreti. So najhitrejši način za pridobitev točk in milj, ko prvič začnete.

2. Kategorije zaslužka bonusov – To so kategorije, v katerih boste dobili več točk kot samo eno točko na porabljen dolar (privzeto za večino kartic). na primer kartico Bilt ponuja 3x točke na dolar, porabljen za hrano, 2x točke na dolar, porabljen za potovanje, in 5x točk na Lyft. Če velik del vaše porabe spada v te kategorije, lahko vidite, koliko lažje je nabirati točke, kot če bi dobili samo 1x točko za vsak porabljen dolar. Nikoli ne sprejmite ene točke na porabljen dolar. Poiščite vsaj dva.

3. Potovalne ugodnosti, ki jih boste dejansko uporabljali – Potovalne kartice nenehno poskušajo preseči druga drugo z dodajanjem različnih ugodnosti. Prepričajte se, da kartica, ki jo izberete, vsebuje ugodnosti, ki jih boste dejansko uporabljali! Osebno dajem prednost dostopu do salona, ​​brezplačni oddani prtljagi in prednostnemu vkrcanju (na mojem kreditne kartice letalskih prevoznikov ), brezplačna hotelska bivanja (na moj hotelske kreditne kartice ) in brez provizij za tuje transakcije (nikoli ne smete dobiti kartice, ki zaračunava te provizije). Toda vaše prioritete so morda drugačne, zato poiščite kartico, ki vam ustreza.

Za bolj poglobljen pogled na izbiro kreditne kartice pojdite na moja namenska objava na to temo .

Običajne ugodnosti kreditnih kartic na potovanjih

Kreditne kartice s potovalnimi nagradami ponujajo različne ugodnosti, namenjene popotnikom. Na splošno velja, da višja kot je letna pristojbina, več ugodnosti boste prejeli, čeprav imajo tudi kartice brez provizije nekaj nagrad in ugodnosti.

Tukaj je nekaj nagrad in ugodnosti, ki jih lahko pričakujete od večine potovalnih kreditnih kartic:

ugodne cene za hotel

• Brez provizij za tuje transakcije (to pomeni, da vam ne bo treba plačati dodatne provizije, če uporabljate kartico zunaj ZDA)
• Potovalno zavarovanje in zaščita (vedno preberite drobni tisk, da boste natančno vedeli, kaj zajema)
• Kategorije bonusov za zaslužek (najpogostejše so restavracije in potovanja)
• Možnost prenosa točk na potovalne partnerje (da jih unovčite za brezplačne lete in bivanje v hotelih)

Medtem ko mnogi ljudje sprva ne želijo plačati letne pristojbine, vam kartice s pristojbinami nudijo več ugodnosti, ki lahko močno odtehtajo letni strošek. Poleg zgoraj navedenih ugodnosti kartice z višjimi provizijami običajno vključujejo tudi:

• Dodatne kategorije z višjimi stopnjami zaslužka (tako da lahko hitreje naberete točke)
• Dostop do letališkega salona
• Povračilo pristojbine za globalni vstop in TSA PreCheck
• Dobropisi za izjave o potovanjih in življenjskem slogu

Hotelske in letalske kartice vključujejo ugodnosti, kot so zgodnja prijava, brezplačna oddana prtljaga in prednostno vkrcanje za določen hotel ali letalsko družbo.

Kot lahko vidite, obstaja veliko prednosti, če imate kreditno kartico (ali več), ki vam bodo zelo olajšala potovanja!

Pogosta vprašanja o kreditnih karticah

Ali moram plačati stanje takoj, ko nekaj kupim?
Ni vam treba poravnati zneska po vsakem nakupu. Običajno je med vašim nakupom in zapadlostjo plačila nekajtedenski odlog. Dokler v celoti plačate stanje do datuma zapadlosti izpiska, ste v redu. Imeti dobroimetje pomeni plačilo po zapadlosti – v tem primeru boste imeli stroške obresti, česar nikoli ne želite storiti, saj izničijo prednosti kartice.

kako potovati po ZDA z nizkim proračunom

Povprečna obrestna mera za kreditne kartice v ZDA je 20 %, zato želite vedno plačati svoj dolg v celoti vsak mesec.

Ali odpiranje velikega števila kreditnih kartic škodi moji kreditni sposobnosti?
Čeprav je res, da lahko odpiranje in zapiranje velikega števila kartic naenkrat za kratek čas škoduje vaši kreditni sposobnosti, pa prijava za nekaj kartic v določenem časovnem obdobju ne bo uničila vašega rezultata, ki se nekoliko zmanjša vsakič, ko pride do poizvedbe, ali je to prijava za kreditno kartico, stanovanjsko posojilo ali posojilo za avto. Tako je sistem postavljen. Dokler razporedite svoje aplikacije in vsak mesec plačujete račune, vaš kredit ne bo dolgoročno oškodovan.

Kako se izračuna moj kreditni rezultat?
Mnogi ljudje zmotno mislijo, da so bonitetni rezultati povezani samo s tem, ali pravočasno plačate svojo kreditno kartico. Toda uradi za kreditne kartice upoštevajo različne dejavnike, vključno z: vašo zgodovino plačil, vašo porabo kredita (odstotek razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate), kako dolgo ste pridobivali kredit, vašo kombinacijo kreditov (različne vrste kredit, ki ga imate) in povpraševanja za nov kredit.

Kako najdem svojo kreditno oceno?
Na AnnualCreditReport.com si lahko ogledate svojo kreditno oceno in poročate brezplačno. (Zvezna zakonodaja zahteva, da vam vsak kreditni urad izda brezplačno poročilo enkrat na 12 mesecev.) Nato boste lahko videli, na katerih področjih morate delati, da jih boste lahko začeli izboljševati.

Koliko moraš biti star, da dobiš kreditno kartico?
Tehnično lahko začnete zaprositi za kreditne kartice pri 18 letih, čeprav zahteve otežujejo dejansko odobritev. Pri tej starosti verjetno ne boste imeli kreditne zgodovine, zato boste morali dokazati dohodek, kar je lahko težko, če ste študent. Vaša najboljša možnost za pridobitev kredita, če ste stari med 18 in 21 let, je, da dobite zavarovano kreditno kartico ali študentsko kreditno kartico , ali postanete pooblaščeni uporabnik na kartici nekoga drugega. Po 21. letu te omejitve odpadejo in lažje je dobiti običajno kreditno kartico.

Z leti sem užival v množici brezplačnih letov, brezplačnih nadgradnjah, brezplačnih bivanjih v hotelih in drugih ugodnostih samo z uporabo kreditnih kartic. Ni razloga, da v njih ne bi uživali tudi vi. Dokler vsak mesec odplačujete svoje stanje, lahko z vsakodnevnimi nakupi zaslužite brezplačna potovanja in druge neverjetne ugodnosti – vse brez dodatne porabe.

Ne puščajte denarja na mizi. Začnite pridobivati ​​točke in milje še danes!

Rezervirajte potovanje: logistični nasveti in triki

Rezervirajte svoj let
Poiščite poceni let z uporabo Skyscanner . To je moj najljubši iskalnik, ker išče po spletnih mestih in letalskih prevoznikih po vsem svetu, tako da vedno veste, da ni obrnjenega kamna.

Rezervirajte svojo nastanitev
Svoj hostel lahko rezervirate pri Hostelworld . Če želite ostati kje drugje kot v hostlu, uporabite Booking.com saj dosledno vrača najcenejše cene za gostišča in hotele.

Ne pozabite na potovalno zavarovanje
Potovalno zavarovanje vas bo zaščitilo pred boleznimi, poškodbami, krajo in odpovedmi. Je celovita zaščita, če gre karkoli narobe. Nikoli ne grem na potovanje brez njega, saj sem ga v preteklosti že velikokrat moral uporabiti. Moja najljubša podjetja, ki ponujajo najboljše storitve in vrednost, so:

• SafetyWing (najboljše za vse)
• Zavaruj moje potovanje (za starejše od 70 let)
• Medjet (za dodatno kritje evakuacije)

Želite potovati brezplačno?
Potovalne kreditne kartice vam omogočajo, da zaslužite točke, ki jih lahko unovčite za brezplačne lete in nastanitev - vse brez dodatnih stroškov. Preveri moj vodnik za izbiro prave kartice in mojih trenutnih priljubljenih da začnete in si ogledate najnovejše najboljše ponudbe.

Potrebujete pomoč pri iskanju dejavnosti za vaše potovanje?
Pridobite svoj vodnik je ogromna spletna tržnica, kjer lahko najdete odlične pohode, zabavne izlete, vstopnice brez vrste, zasebne vodnike in še več.

Ste pripravljeni rezervirati potovanje?
Oglejte si mojo stran z viri za najboljša podjetja med potovanjem. Naštejem vse, ki jih uporabljam, ko potujem. So najboljši v svojem razredu in z njimi na potovanju ne boste zgrešili.